■ 도서 소개

은퇴를 현명하게 준비하는 방법!

은퇴자를 위한 자산 관리와 생활 설계로

안정적인 미래를 향해 첫걸음을 내디뎌라!

세상은 많이 변했습니다. 우리는 이제 100세 시대를 살고 있고, 직장인들의 평균 퇴직 연령은 49세로 내려왔습니다. 1970년대에 백 원이었던 짜장면 가격이 이제는 만 원에 육박합니다. 집마다 하나둘씩 있던 자녀들이 이제는 한 집 걸러 한 집에서도 보기 힘듭니다. 이렇게 세상이 변함에 따라 은퇴의 의미도 새로운 국면을 맞이하고 있습니다. 많은 사람들이 ‘파이어족’이나 ‘경제적 자유’와 같은 달콤한 미래를 꿈꾸지만 실제로 그런 사람들은 얼마나 될까요? 대부분의 현실은 은퇴 후에도 일을 계속하는 ‘반은퇴’의 시대를 경험하고 있습니다. 신동국 작가는 《반은퇴》를 통해 이러한 시대적 변화를 제대로 인식하고, 은퇴 후의 삶을 체계적으로 관리해야 한다고 말합니다.

《반은퇴》는 ‘진짜 현실적으로’ 그리고 ‘누구나 따라 할 수 있는’ 것 두 가지에 초점을 맞춰서 쓰인 책입니다. 독자들은 이 책의 ‘은퇴자를 위한 100일 플랜’을 통해 어떤 계획을 세워야 하고 무엇을 미리 체크해야 하는지 시기별로 자세히 알 수 있습니다.

예금, 적금, 부동산, 연금, 보험 등 자신의 재산을 제대로 파악하는 법은 물론이고, 세금과 부채를 줄일 수 있는 방법은 무엇인지, 은퇴 후 지출 계획은 어떻게 잡아야 하는지, 가족 부양 계획은 어떻게 세우는 것이 좋은지가 담겨있습니다. 또한 이 책에서 제시하는 ‘황금 배분율’은 은퇴자들이 효율적으로 자산을 관리할 수 있도록 돕습니다.

은퇴를 앞둔 사람들은 대개 불안합니다. 《반은퇴》는 꼭 돈 문제만이 아니라, 은퇴 후 자신의 삶을 진정 가치 있게 만드는 방법이 무엇인지 이야기 해줍니다. 이 책은 은퇴에 대한 불안을 함께 고민해 주고 길잡이가 되어줄 책입니다.

■ 목차

서문_ 은퇴 후 자산 관리 설계는 필수입니다

은퇴 자산 관리 자가 진단표

1장. 은퇴 준비를 왜 해야 하는 걸까?

고령화: 긴 노후는 준비가 필수

인플레이션: 당신의 자산 가치는 제자리걸음

인구 구조 변화: 노인만 있는 사회

건강: 당신은 점차 약해집니다

정부의 역할: 나만 모르는 정부 지원 정책

불행한 은퇴를 막는 최소한의 준비

2장. 은퇴자를 위한 100일 플랜, 진단편

순자산: 순자산 파악하기

금융 자산 파악: 예적금, 부동산, 연금, 보험

부채 파악: 다양한 부채의 종류

현재 지출 파악: 고정·변동 지출 분석

객관적으로 분석하는 미래의 소득과 지출

지출 전략 수립: 고정·변동 지출 관리법

3장. 은퇴자를 위한 100일 플랜, 계획편

부동산: 다운사이징과 주택 연금

연금: 효율적인 수령 방법과 시기

보험: 건강, 실손 보험, 건강 보험료

예·적금과 투자 상품: 기대 수익, 손실 위험, 헤지

세금 관리: 은퇴자를 위한 절세 전략

존비속 부양: 선택의 여지가 없는 문제

4장. 은퇴자를 위한 100일 플랜, 실행편

은퇴자의 다양한 유형: 맞춤형 자산 관리 전략

부동산: 주택 연금의 이점과 활용

부채 활용 전략

현금·퇴직금: 나만의 관리 전략

투자 포트폴리오: 은퇴자의 황금 배분율

보험 전략: 실손 보험과 건강 보험

정부 정책: 은퇴자를 위한 지원 프로그램

기타: 건강, 가족, 취미

5장. 은퇴자를 위한 100일 플랜, 점검편

유형별로 확인하는 은퇴 점검 가이드

안정적 노후를 위한 은퇴자의 자산 관리 원칙

정상 상황에서 자산 관리

비정상 상황에서 자산 관리

은퇴 자산의 미래 예측: 현실과의 간극

삶의 목표 관리: 방향 설정의 중요성

6장. 은퇴자를 위한 100일 플러스 플랜

노후 현금 흐름 파악과 관리

상속·증여를 위한 장기 계획 세우기

은퇴 후 의료 계획 세우기

은퇴 후 생활의 질 향상 전략

감사의 글

참고 문헌 및 출처

■ 책 속으로

사람들은 대체로 일하고 싶지 않음에도 불구하고 일을 해야 하는 상황에 처해 있습니다. 특히 은퇴 후에는 더욱 일할 마음이 들지 않겠지만, 최근에는 경제적 자립이 가능한 일부를 제외하고 대다수가 일을 계속해야 하는 ‘반은퇴’ 시대로 접어들었습니다. 이러한 반은퇴 시대의 주된 위험 요인은 고령화이며, 인플레이션은 이 위험을 더욱 심화시키고 있습니다. 국가에서는 국민연금 제도를 마련하고 개인도 퇴직 연금을 준비하지만, 이것만으로는 부족합니다. 이제는 개인연금도 필수로 가입해야 하는 상황입니다. ‘평생 일했으니 어떻게든 될 것’이라는 생각은 더 이상 현실적으로 도움이 되지 않습니다. _4쪽

눈을 떠 보니 은퇴자, 게다가 이제는 100세 시대라고 합니다. 무엇보다 유병장수가 가장 큰 위험이라고 합니다. 평생직장에서 열심히 일하고 은퇴한 뒤에는 산을 즐기며 손주의 재롱을 보면서 여생을 마감하리라 생각했습니다. 그러나 100세 시대가 도래하면서, 어쩌면 길고 지루했던 직장 생활보다 더 많은 시간을 은퇴 생활로 보내야 할지도 모릅니다. 이제는 몸도 건강해야 하고, 충분한 자금도 필요하며, 시간을 알차게 보낼 수 있는 취미나 활동이 필요합니다. 하지만 세상은 너무나 빠르게 변하고 있습니다. 사람들 사이의 소통이 어려워지고, 간단한 질문조차 하기 힘든 시대가 되었습니다. 그렇다면, 이러한 변화 속에서 은퇴 생활을 위해 어떤 준비가 필요할까요? _19쪽

돈의 가치를 논할 때, 우리는 흔히 명목 가치와 실질 가치라는 두 가지 용어를 사용합니다. 자산의 가치를 평가할 때는 종종 명목 가치를 기준으로 하지만, 실제 자산의 가치는 인플레이션을 고려한 실질 가치에 의해 결정됩니다.

예를 들어, 은퇴 시 받는 퇴직금이 1억 원이라고 가정해 보겠습니다. 만약 물가가 100% 상승한다면, 이 퇴직금의 명목적 금액은 여전히 1억 원이지만, 그 실질 가치는 절반인 5천만 원으로 감소하게 됩니다. 같은 맥락에서, 만약 짜장면 가격이 1만 원에서 5만 원으로 오른다면, 우리의 은퇴 자금의 실질 가치는 1억 원에서 2천만 원으로 줄어들게 됩니다. 따라서, 미래에 받게 될 150만 원의 연금이 실제로는 30만 원의 가치만을 지닐 수 있음을 인지하는 것이 중요합니다. _31쪽

은퇴자는 우선 자신의 자산 상황을 파악해야 합니다. 은퇴자의 자산 포트폴리오는 직장 생활 30년의 성적표입니다. 세상일을 수치화하는 것은 한계가 있으며 자산 규모가 커야 행복한 것은 아닙니다. 행복은 성적순이 아니라고 하지 않나요? 우리는 자산 규모와 관계없이 열심히 살았고, 그래서 가족이 행복하면 그것으로 만족합니다. 주위의 다른 사람들과 비교할 필요가 없습니다.

그러나 은퇴자 입장에서 앞으로의 은퇴 생활 30년의 출발선은 확인해야 합니다. 30년 전에 직장 생활을 시작할 때 우리는 맨땅에서 시작했습니다. 지금은 크든 작든 비빌 언덕이 생겼다고 생각합시다. _62쪽

은퇴자는 금융감독원의 홈페이지를 활용하여 자신의 금융 자산을 확인할 수 있습니다. 때때로 우리는 내 통장에 몰랐던 돈이 있다는 이야기를 듣지만, 이런 행운은 대개 남의 일입니다. 금융감독원 홈페이지는 우리의 금융 거래 내역을 확인하고 관리할 수 있는 유용한 도구로, 예금, 적금, 대출, 카드, 보험, 펀드 그리고 연금 등 다양한 금융 상품에 대한 정보를 제공합니다. 특히 예금과 적금, 대출, 보험 상품에 대한 현황은 홈페이지를 통해 직접 확인할 수 있어, 자산 관리에 큰 도움이 됩니다. _66쪽

■ 추천사

직장 생활을 하며 승진을 위해 애쓰는 동안, 잠시 시간을 내어 우리 모두 언젠가 맞닥뜨릴 은퇴를 미리 고민하고 준비해야 한다는 것을 일깨워 주는 책이다. 자신을 위해 짚어보아야 할 내용들이 충실히 담겨 있어, 은퇴를 앞둔 후배들에게 꼭 추천하고 싶다.

‐ 신정옥, KB국민은행 27년 근무 후 퇴직

30년간 증권과 자산 운용 업계에서 근무하면서도, 자신의 전문 분야 외에 투자에 대해 모르는 것이 많다는 것을 알게 되었다. 이 책은 은퇴 후 자산 관리를 위한 진단, 계획, 실행, 점검의 과정을 포괄적으로 다루며, 특히 인플레이션에 대비한 투자 전략을 강조하고 있다. 이는 매우 중요한 조언이다.

‐ 남흥용, 브이아이자산운용 등 30년 근무 후 퇴직

막연한 걱정 대신 실질적인 계획을 세워 미래의 불확실성에 대비해야 할 시기다. 이 책은 그러한 준비에 있어서 참고할 만한 지혜가 수두룩하다.

‐ 장웅수, 한국은행, 금융 감독원 등 30년 근무 후 은퇴

30여 년간의 직장 생활을 하며 퇴직 후의 삶에 대해 크게 고민하지 않았다. 하지만 이 책을 통해 노후 준비의 부재를 깨닫게 되었다. 은퇴 후 체계적인 노후 생활 계획을 세우는 데 많은 도움이 될 것 같다.

‐ 서윤석, 중소기업 30년 근무 중

이제는 경제에 대한 이해 없이는 은퇴 후에 성실하게 사는 것만으로는 행복을 유지하기 어려운 시대다. 은퇴 후 소득과 생활을 위해서 자산의 효율적 활용과 사회적 시스템에 대한 관심이 필요하다. 신동국 저자와 함께 다각적인 차원에서의 은퇴 준비와 공부를 시작하자.

‐ 김관, LG 디스플레이 연구위원

오늘도 김 피디는 정년퇴직 후 무엇을 할지 고민에 빠졌다. 특히, 퇴직 후 자산 관리 방법이 가장 큰 고민이었다. 이러한 고민 속에서, 저자가 보내온 글을 단 하루 만에 읽어 내며 해답을 찾기 시작했다. 이 책은 퇴직자의 관점에서 자산 관리를 알기 쉽게 설명하고 있어, 퇴직자라면 한 번쯤 읽어 보아야 한다.

‐ 김정환, KBS(한국방송공사) 30년 근무 중

■ 저자 소개

신동국

경기도 가평에서 태어나 수학자를 꿈꾸다 경기과학고등학교를 거치고, KAIST에서 경영과학을 공부하며 금융을 배웠다. 삼성경제연구소, 삼성생명, 한국투신(전 동원투신), 신한자산운용, 대신증권 등에서 28년간 근무하였고, 현재는 크라운락자산운용에서 임원으로 근무하고 있다. 펀드 운용과 파생 상품 전문가로서 재직 기간 중 주로 고객 자산 운용과 파생 상품 업무를 담당하였다.

자산 관리와 금융 산업 현장의 경험을 살려 2012년부터 숭실대학교, 세종대학교 경영전문대학원, 숙명여대 등에서 강의하고 있다. 특히, 재무 관리, 금융 공학, 녹색 금융, 파생 상품과 디지털 자산 등을 강의하면서 빠르게 변화하는 시대에 필요한 자산 관리의 필요성을 절감하여 책을 집필하게 되었다.

저서로는 《큰돈 없이 목돈 만드는 선물투자》, 《해외선물 바이블》, 《청소년을 위한 돈이 되는 경제 교과서》 등이 있다.

북경 이박사 X 뉴스포터, 이철과 신혜리가 만났다!

여태까지의 투자 방식은 잊어라!

중국 주식에 투자하는 방법은 따로 있다!

사람들이 번번이 중국 주식 투자에 실패하는 이유는 재무제표, 차트, IR 등을 분석하는 능력이 떨어지기 때문이 결코 아니다. 자꾸 한국이나 미국 시장에서 통하던 전략으로 중국 주식 시장에 접근하기 때문이다. 중국 시장은 우리가 흔히 경험하던 그것과는 다르다. 자본주의, 자유시장 경제체제와 다르다는 말이다. 그걸 깨달았다면 이제야 당신은 중국 주식을 시작할 출발선에 선 것이다. 대한민국 투자자들의 지식과 역량은 이미 훌륭하다. 다만, 상대에 따라서 무기를 바꿔서 들 필요가 있다. 나그네의 옷을 벗기는 데는 태풍보다 따뜻한 햇볕이 더 효과적이듯 말이다.

글로벌 주식 투자가 일상이 된 지금. 옆 나라, 세계 2위의 초강대국인 중국을 외면하거나 혹은 과도한 기대를 하는 것을 둘 다 있을 수 없는 선택이다. 중국 주식에 투자를 하든 안 하든 우리가 중국을 객관적으로 이해해야 하는 시대가 왔다. 이 책을 통해 중국의 경제, 산업, 기업이 어떻게 움직이고 어떤 영향을 주는지 살펴보고, 이를 통해 실제로 투자에 도움이 되었으면 하는 바람이다.

『중국의 선택』 저자, 브런치 작가, 유튜브 채널 ‘북경 이박사’의 이철 그리고 글로벌 경제 전문 온라인 미디어 ‘뉴스포터’의 대표 신혜리가 들려주는 진짜 중국 주식 투자 방법!!

출판사 서평

글로벌 주식 투자가 일상이 된 오늘,

아무리 그래도 불안한데

중국 주식 투자, 해도 되나?

아침 출근길에 ‘미국 주식, 주간 거래! 오직 OO증권에서만’이라는 광고 문구가 보인다. 시차 때문에 늘 밤 12시쯤 되어서야 거래하던 미국 주식을 이젠 낮에도 편하게 사고파는 시대가 왔다. 증권사들이 갑자기 친절해져서 이런 서비스를 베푸는 거냐고? 천만의 말씀이다. 이렇게 새 상품을 내놓을 만큼 사람들의 해외투자 관심이 기록적으로 증가했다는 소리다.

이제 기업은 글로벌 역량 없이 살아남기가 힘들다. 조그만 부품 장사부터 시작해서 거대 플랜트 사업까지도 말이다. 동네, 지역, 한 국가 안에서만 상품을 선택하던 시대는 이제 끝났다. 우리는 산 넘고 바다 건너있는 물건까지 살펴 볼 수 있는 세상에 살고 있는 것이다.

투자도 마찬가지다. 넓은 시장성과 안정성 그리고 성장성 때문에 우리는 세계로 눈을 돌린다. 으레 ‘주식’하면 코스닥이나 코스피를, 끽해야 미국 주식 정도를 떠올린다. 그렇다면 중국은 어떨까? 미국과 더불어 세계의 경제를 쥐고 흔드는 초강대국인데, 어째 주식 투자까지는 좀 꺼림칙하다. ‘중국 기업 믿을 수 있나?’, ‘공산당이 하루아침에 공중분해 시키는 거 아냐?’ 하는 불신이 한편에 자리 잡고 있다.

우린 중국 주식에 대개 비슷한 불안과 걱정을 가지고 있다. 바꿔 말하면 우리가 그만큼 중국을 모르고 있다는 뜻이기도 하다. 인간은 본능적으로 자신이 통제 할 수 없다고 믿는, 미지의 것을 두려워하기 때문이다. 하지만 이제 이런 걱정은 끝이다. 『중국 주식 투자 비결』과 함께 중국 투자의 모든 것을 낱낱이 알아볼 것이다.

책 속으로

많은 제조 기업들이 중국을 떠나고 있다는 것은 맞지만, 그런데도 2021년 한 해 동안 중국에 대한 외국인 직접 투자는 기록적으로 증가하고 있었다는 이야기이다. 바로 기업 인수 합병과 증가하는 간역 간 협력, 즉 많은 글로벌 금융 자본이 중국 기업의 주식에 투자되었다는 말이다.

_p.16(왜 세계는 중국 주식에 투자하는가?)

중국 시장의 특징으로 우선 걸출한 성장성을 들 수 있다. 중국은 세계에서도 가장 빠른 성장세를 보이는 국가이다. 중국 시장에서 성공을 거둔 기업 역시 해당 분야에서 가장 빨리 성장하는 모습을 보인다.

_p.23(왜 세계는 중국 주식에 투자하는가?)

정부가 자격을 심사해서 매매해도 좋다고 허가를 하면 특정인에게 매매를 할 수도 있게 되고 아니면 장외 시장에서 매매를 할 수 있게 된다. 이 장외 시장을 중국에서는 속칭 신삼판(新三板)이라고 하는데, 중국 유망 기업의 비상장 주식을 거래할 수 있는 곳이라고 볼 수 있다.

_p45(차이나 리스크를 이해하고 투자하라)

요약하면 ‘중국의 경제와 주가는 금융가들이나 기업가들의 손에 의해 결정되지 않으며 중국의 국가 전략과 정책에 의해 결정되는 비중이 크다.’라는 것이다.

_p.119(중국 주식 거래 전 꼭 알아야 할 이야기)

중국은 이 제3세대 반도체 개발에 국가의 명운이 걸려 있다고 생각한다. 제3세대 반도체 기술이 미래의 먹거리라는 수준을 넘어 중국이 생존하는 데 필수 불가결하다고 보는 것이다.

_p.247(중국의 국가 전략을 알면 유망 산업이 보인다)

신에너지 분야 수요의 두 축은 전기차와 에너지 저장 장치(ESS)이다. 에너지 저장 분야는 중국이 제14차 5개년 기간 동안 신속하게 확장해 나갈 것으로 보인다. 중국은 2025년까지 ESS 용량을 거의 두 배로 늘릴 계획이다.

_p.253(중국의 국가 전략을 알면 유망 산업이 보인다)

대형 자산 운용사들은 ETF 총보수(수수료)를 잇따라 인하하고 테마 ETF를 출시하며 마케팅 전략을 펼치고 있다. 2022년 자산 운용사들이 동시에 출시한 테마 ETF는 중국판 나스닥으로 불리는 ‘과창판 ETF’다.

_p.296(중국 주식 성공은 ETF가 답이다)

앞서 예를 든 35개 기술 분야에서 성과를 내는 중국의 기술 기업은 국민 영웅이 되기 쉽다. 그리고 중국의 체제상 당국의 전폭적인 지원이 쏟아질 것이다. 기업의 규모가 크면 상하이나 홍콩, 작으며 베이징 거래소에서 상장할 것은 당연하다.

_p.346(중국 주식의 미래 전망)

목차

서문1

서문2

1장 왜 세계는 중국에 투자하는가?

1) 중국이 미워도 중국에 투자가 몰린다

2) 중국 주식에 투자 가치가 있는가?

3) 당신이 모르는 중국 주식의 장점 세 가지

4) 차이나 리스크는 해결할 수 있는가?

2장 차이나 리스크를 이해하고 투자하라!

1) 차이나 리스크는 예측이 가능하다

2) 거시경제로 본 차이나 리스크

3) 중국의 법 제도 리스크

4) ADR과 VIE 리스크

5) 중국 기업 체계 리스크

6) 중국 주식 정보 신뢰성 리스크

3장 중국 주식 거래 전, 꼭 알아야 할 이야기

1) 중국의 거대한 4대 주식시장별 특성

2) 외국인의 주식 거래 방법

3) 중국 주식에 영향을 주는 주요 플레이어

4) 공산당 정책에 반항한 기업 사례와 교훈

5) 미·중 갈등 속 중국의 선택

6) 정부가 개입한 부동산의 행방

7) 조기 경보 시스템 만들기

4장 중국의 국가 전략을 알면 유망 산업이 보인다

1) 중국의 정책을 이해하면 업종이 보인다

2) 외순환 경제의 수혜

3) 내순환 경제의 수혜

4) 에너지 안보 유망 업종

5) 사활을 걸다, 중국의 반도체 산업

6) 제14차 5개년 정책 관련 업종

5장 중국 주식 성공은 ETF가 답이다

1) 중국 투자를 원한다면? ETF를 추천한다

2) 중국 본토 시장 대표지수 추종 펀드

3) 눈여겨볼 각 테마별 ETF

3) 국내 ETF와 해외 ETF 세금 차이는?

6장 중국 주식의 미래 전망

1) 베이징 증권거래소는 새로운 기회일까?

2) 중국은 기술 자립에 성공할 수 있을까?

3) 공동부유와 부유층 위축

4) 부채로 쌓아 올린 부, 해소할 수 있는가?

5) 인구 감소와 실업의 영향

6) 디지털화를 꿈꾸는 농촌 경제

7) 위안화의 국제화는 이루어질 것인가?

발문 1

발문 2

참고 문헌 및 출처

저자 소개

이철

서울대학교 산업공학과에서 학사 및 석·박사를 취득하였다. 중화민국(타이완)인 아내와 결혼 후 20년 이상 중국에 머무르며 활동하고 있다. KT 기술협력부장, 삼성SDS 중국 법인장, 디지 카이트 CEO, SK 전문위원, 플랜티넷 중국법인장, 중국 기업 TCL의 CIO를 역임했고 이스라엘의 카타센스에서 아시아 태평양 사업 개발을 담당했다. ‘중국 공유 자전거 한국 Localization’, ‘중국 상무부 CPC 코드 시스템’, ‘중국향 통신건설 프로젝트 관리 시스템’, ‘산시성 유해사이트 차단 시스템’ 등 다수의 프로젝트를 맡아 진행한 바 있다. 현재 유튜브 채널 〈이박사 중국 뉴스 해설〉을 운영하며 여러 매체에서 저작 활동을 하고 있다.

신혜리

현 뉴스포터 대표로, 글로벌 경제뉴스를 전달하는 1인 미디어를 운영하고 있다. <KBS 최강시사>, <MBC 세상을 여는 아침>, <SBS 이숙영의 러브 FM>에서 경제 분야 고정 패널로 출연하고 있고, TBS, YTN, CBS에서도 국제 경제 뉴스를 전달하고있다. 2009년부터 이데일리, 머니투데이에서 기자 활동을 하며, 경제, 금융, 산업, 국제부를 거쳤다. 뿐만 아니라 블룸버그, HBO, BBC 뉴스, ABC뉴스와 함께 한국 취재에 참여했다. 이후 캐나다로 건너가 스코샤 은행에서 뱅커로 일하고 다시 국내로 돌아와서, 폭넓고 깊은 국제 경제 기사를 전달하기 위해 뉴스포터를 창간하였다.